三大メガバンクの利益格差とは？銀行選びのポイント

TL;DR

三菱UFJは利益総額でトップクラスだが 投資先利益が大きく寄与している。みずほは利益力が弱い要因が明確で 三井住友は個人向けサービスとアジア投資を組み合わせて強みを持つ。中小企業視点では自分でコントロールできる事業と安定性を重視すべきである。

Transcript

外部の投資先からの利益がかなり多いということです。ま、利益も変わってきてるとでも売上はそんなに変わらんよ。 こんにちは。脱税立子の菅原です。 菅原さん、 大手銀行で 三菱UFJ に対して水ずほ銀行が全然利益を出てないっていう風に聞いたんですけど みずほってやばいんですか? はい。みほね。 はい。 三菱に比べてね全利益ないんですよ。 結構溜まりましたね。 そうなんすよ。これね、実はね、売上あんまりね、変わらんねえけど、利益が全う 全然違う。違うんすよ。 そんな違うんすね。 うん。違うんすよ。ちなみに君はなんか銀行大手どっか持っとる? 僕が三井住友ですね。 三井住友か。 これまた中途半端なとこ来たな。 近くにあったんで。 そうなんか。 ま、三井住友が大手なんすよ。 三菱UFJ、三井住友水ほ。これ... Read More

Key Insights

• 三菱UFJは利益が高いが 投資利益の寄与が大きく 本体利益だけでは比較できないである。
• みずほは売上規模に対して利益が伸び悩む構造で 投資利益の寄与は相対的に少なく 本体の利ザヤで成り立っているである。
• 三井住友は個人向けサービスが充実しており クレジットカード市場で強みを持つ点が利益安定化に寄与しているである。
• モルガンスタンレーなど海外投資先への出資が 三菱UFJの投資利益として大きく貢献しているである。
• 各銀行は手数料収入と利息収入の比率が異なり これが全体の利益差の根源になっているである。
• アジア投資の拡大が 三菱UFJの長期利益を押し上げている要因の一つであるである。
• 中小企業から見ると 銀行の頼り方は異なり 自分でコントロールできるビジネスを持つ重要性が高いである。
• 将来的な銀行選びは アメリカやアジアの投資戦略に依存しすぎない 均衡が求められるである。

Questions & Answers

Q: 三大メガバンクの中で 最も利益を上げている銀行はどれですか？

三菱UFJが最も利益を上げている銀行として示されています。決算資料では売上高と利益の規模が他を上回ることが強調されています。ただし 利益には投資利益の寄与も大きく影響しており 本体の利益だけで比較するのは注意が必要です。

Q: みずほの利益が伸び悩む主な理由は何ですか？

みずほは利益の構成で利息収入と手数料収入の比率が他行と異なり、投資利益の寄与も相対的に小さいため 利益が伸び悩む構造となっています。加えて 過去のシステム障害の影響から改革を進めている段階で コスト削減と組織改革を進めている点も影響しています。

Q: 三井住友が強いとされる分野は何ですか？

三井住友は個人向けサービスが充実しており クレジットカード市場で強みを持っています。番号非表示化などのセキュリティ施策も話題となり 会員数が増加している点が個人向けサービスの拡大に寄与しています。

Q: 三菱UFJが投資先利益で大きく貢献している具体例は何ですか？

三菱UFJはモルガンスタンレーへの出資を通じ 投資利益として多額の利益を計上しています。リーマンショック後の投資銀行救済の経緯もあり 投資先からの収益が全体の利益構造に影響を与えています。

Q: みずほが投資利益を多く計上できていない理由は何ですか？

みずほは投資先からの利益が相対的に少なく 本体の利息収入と手数料収入が中心となっています。投資先の寄与が少ないため 全体の利益規模が他行ほど大きくならない点が理由です。

Q: アジアへの投資戦略がどの銀行にも共通してあるか？

はい 共通点としてアジア市場への出資や投資を強化する方針が見られます。三菱UFJはアジアの銀行出資を通じて成長機会を取り込み 中長期的な利益の柱としています。

Q: 中小企業から見た銀行の選び方で重要な点は？

中小企業は自分でコントロールできるビジネスモデルを持つことが重要です。他者の利益に依存しすぎると 景気や市場の変動で影響を受けやすくなります。自社の資金繰りを安定させるためには 直接的な関係づくりと手厚いサポートが期待できる銀行を選ぶべきです。

Q: 現状の3大メガバンクの将来像はどう考えられますか？

現状の差は本業の利益と外部投資利益の組み合わせで決まっています。今後はアメリカやアジアの投資戦略の寄与が続く可能性が高く しかし中小企業向けのサービスや国内の安定性をどう維持するかが鍵となります。

Summary & Key Takeaways

• 要点1は三菱UFJが圧倒的に高い利益を計上する一方 投資利益の比重が大きい点を指摘する。約6000億円程度が投資利益として貢献しており 本業の利益だけでは説明しきれない。

• 要点2はみずほの利益構造が他行と比べて手数料収入と利息収入の比率の差で生じる差により乏しい点を示す。投資先の影響も相対的には小さく 本体利益が中心。

• 要点3は三井住友が個人向けサービスに強く 中小企業対応も比較的充実しており アメリカとアジアへ投資を拡大する戦略を取っている点を説明する。