『日本版FIRE！日本の税制、年金に合わせた戦略』で現実的にFIREする方法は？【新刊の感想】

TL;DR

日本で現実的にFIREするには、収入増加、固定費削減、家計の見える化、iDeCoやNISAを活用した長期のインデックス積立を軸に、日本の税制と年金制度を反映して計画します。60歳から65歳までのプチFIRE、50代FIRE、夢40代FIREでは必要資金と年金への影響が異なるため、自分に合う退職時期を考えるヒントとして読み進めてください。

Transcript

本日は日本版ファイヤー超入門というこちらの本をご紹介していきたいと思います日本 の fp がしっかり考えた日本の社会と制度に基づくファイアーのテクニックという ことでいままでもねはいやに関する本って色々出ていてこのチャンネルでもご紹介させ てもらったんですけれども 個人的には今までのファイアー本 で一番投資に頼ってない内容なのかなと思いましたこれまでのファイア本って結構この 人だから出来たよねっていう当初方とか もともと授業とかで成功していた莫大な元本があるからできた当時方だよねとかそう いう内容が多かったのかなと思うんですよその点に関してこの本は今までで一番 投資に頼ってない内容なんじゃないかなと思いましたかつ地に足のついた内容 今までのファイアーコンって海外の人が書いた本がどちらかと言う... Read More

Key Insights

• 日本版FIREは、日本の税制、節税制度、年金制度を前提に必要資金と退職時期を設計する考え方である。海外制度を基準にせず、日本の会社員が直面する条件を具体的に計画へ反映する。
• 基本戦略は、収入を増やし、固定費を削減して家計を見える化し、貯めた資金を長期のインデックス積立で増やす方法である。個別株による急激な資産拡大は前提としない。
• プチFIREは、60歳で退職して年金受給を想定する65歳までの5年間を働かずに過ごす計画である。老後の不足資金に加え、この5年分の生活費を準備する必要がある。
• 50代FIREは、年金受給までの十数年分の生活費を早めに確保する必要がある。資産形成期間が短くなるうえ、厚生年金の支払い終了による将来の年金減少も考慮しなければならない。
• 40代FIREは、通常より20数年早い退職を想定し、多額の生活費を短い準備期間で形成する計画である。年金の支払期間も大幅に短くなるため、本書では「夢40代FIRE」と位置づけられる。
• 家族との意識共有は、FIREを実現するための重要条件である。一人だけが節約しても、配偶者が従来どおり支出すれば計画は進まないため、生活方針や目標を家族で合わせる必要がある。
• 持ち家は、年金額が家賃を考慮していないという前提では有利である一方、修繕費、資産価値の低下、将来住まなくなる可能性、居住地を固定する柔軟性の低さというリスクを持つ。
• FIRE後の生活は、資産の定期確認や退職前後の手続きだけでなく、生きがいの確保も重要である。収入よりもやりたいことを重視した仕事へ戻り、FIRE生活と両立する選択肢もある。

Questions & Answers

Q: 日本の税制や年金制度に合わせて現実的にFIREする方法は？

収入を増やし、固定費を削減して支出を見える化し、貯めた資金を長期のインデックス積立へ回すのが基本です。iDeCoやNISAも活用し、日本の税金と年金制度、退職後の生活費、子育て、保険、住居、家族の希望を含めて必要資金と退職時期を計算します。

Q: プチFIREとは何ですか？

プチFIREとは、60歳で退職し、年金受給を想定する65歳までの5年間を働かずに過ごす計画です。老後の不足資金に加えて5年分の生活費を用意する必要があり、資産形成に使える期間も5年短くなります。50代や40代のFIREより実現性は高いと紹介者は評価しています。

Q: 50代FIREでは、なぜ年金の減少まで考える必要がありますか？

会社員が50代で退職すると、その時点で厚生年金の支払いを終えるため、働き続けた場合より将来受け取る年金額が減るからです。さらに、年金受給までの十数年分の生活費を先に確保し、目標資産へ到達する準備期間が十数年短くなることも考慮します。

Q: 40代でFIREするのが難しいのはなぜですか？

40代FIREでは、通常より20数年早く退職する分の生活費を前倒しで用意し、短い準備期間でまとまった資産を形成する必要があります。年金の支払いも40代で止まるため、65歳以降に受け取る年金がさらに減ることを見込まなければなりません。本書では「夢40代FIRE」と位置づけられています。

Q: FIREを目指すうえで家族との意識共有が重要なのはなぜですか？

FIREには長期間の節約と資産形成が必要であり、家族の生活方針が一致しなければ計画を続けにくいからです。一人が節約しても配偶者が従来どおり支出すれば、予定した貯蓄は進みません。退職時期や支出、子育て、住居について家族で考えを共有する必要があります。

Q: FIREでは持ち家と賃貸のどちらがよいですか？

本書は、年金額が家賃を考慮していないという前提から、老後までに住宅ローンを完済する持ち家を推奨しています。一方、紹介者は、修繕費、資産価値の低下、施設へ入る可能性、子どもが住むとは限らない点、居住地が固定される不便さを持ち家のリスクとして挙げています。

Q: FIREの資産運用にバランス型ファンドは適していますか？

本書は、株式だけでなく債券や不動産も一つにまとめたバランス型ファンドを推奨しています。ただし紹介者は、適切な配分は年齢や残りの運用期間によって変わると考えています。40代や50代のFIREを目指す20代や30代なら、株式だけでも十分という見解です。

Q: FIRE達成後に確認すべきことは何ですか？

退職金など会社から受け取れるお金と退職前後の手続きを確認し、FIRE後も資産を定期的に点検します。資産運用を続けるかどうかは、本人のリスクに対する考え方によって異なります。退職後の生きがいも重要であり、収入よりやりたいことを重視した仕事とFIRE生活を両立する選択肢も示されています。

Summary & Key Takeaways

• 本書は、日本の税制や年金制度、会社員文化を前提に、普通の会社員がFIREを目指す道筋を示している。収入を増やし、固定費を削減して家計を見える化し、iDeCoやNISAを活用しながら長期のインデックス積立を行う構成である。個別株の成功や事業による高収入を前提にせず、家族との意識共有、保険、子育て、住居も計画に含める点が現実的だと評価されている。

• FIREの実行例は、60歳から65歳までの5年間を退職するプチFIRE、50代FIRE、夢40代FIREの3種類である。退職が早いほど、年金受給までの生活費を多く前倒しで準備する必要があり、資産を形成できる期間も短くなる。さらに会社員を早く辞めると厚生年金の支払い期間が短くなり、将来の年金額も減るため、その不足分まで見込んだ余裕ある計画が求められる。

• 紹介者は本書を地に足のついた内容と評価する一方、持ち家推奨とバランス型ファンド推奨には疑問を示している。持ち家には老後の家賃負担を抑える利点があるが、修繕費、資産価値の低下、施設入居や家族の居住希望などの不確実性もある。投資配分についても、年齢や残りの運用期間に応じた説明が必要であり、時間のある20代や30代なら株式中心でもよいという見解を述べている。