【話題作】大抵の保険はいらない？保険業界のタブーから本当に必要な保険を見極める方法

TL;DR

本当に必要な保険は、公的保障や貯蓄では補えない大きな損失だけを対象に選びます。日本の健康保険や高額療養費制度、遺族年金、傷病手当金、勤務先の保障を先に確認し、それでも残る不足分を民間保険で補うのが基本です。保険料の仕組みや相談相手の収入源まで踏まえた判断方法を知るため、続きをご覧ください。

Transcript

本日は要らない保険生命保険会社が知られたくない本当の話というこちらの本をご紹介 していきたいと思いますプロほど間に入らない業界のタブーと真実というですねほんと にこの帯の内容の通り名ですねえーここまで言っちゃっていいの具体的な商品名とか 会社名も出しちゃっていいのっていうような本だったので非常に読んでて面白かっ ですねまぁ元々日本というのはですね保険大好きって言われてるくらい保険に入りすぎ な国民性なんですよただしその中で唯一合理的に判断しているのが自動車のに法顕ね それ以外の保険に関してはなんでそんな養鶏にたくさん入ってるのっていうぐらい移民 が入っちゃってるじゃあどうすればいいのということがこの本を読めばかなり具体的に はか できますねいうわけで今回の動画ではこれをですね一冊読んだ上で特... Read More

Key Insights

• 公的健康保険は、医療費の自己負担を抑える仕組みと高額療養費制度を備え、民間医療保険を検討する前に確認すべき基礎的な保障である。
• 高額療養費制度は、医療費が高額になった月でも所得に応じた限度額を超える負担を軽減し、家計の急激な悪化を防ぐ制度である。
• 入院給付型保険は、入院期間が短くなる傾向や入院できない可能性があるため、大病でも期待した給付額に届かない場合がある商品である。
• 民間保険は、給付金に加えて人件費、施設費、諸経費、企業利益を保険料から賄うため、加入者全体では負担が受給を上回る設計である。
• 保険の必要性は、緊急性、損失の重大性、保険料に対する保障の大きさ、時代の変化への対応力を基準に判定すべきである。
• 死亡保障は、小さな子どもを養う現役世代の稼ぎ手が突然亡くなり、遺族の生活費が不足する場合に必要性が高まる保険である。
• 必要保障額は、遺族の生活に必要な総額から、遺族年金、勤務先の保障、自己資金や貯蓄を差し引いた不足分として算定するものである。
• 保険相談の中立性は、相談相手の肩書だけでなく、保険販売の仲介手数料を含め、その人が何から収入を得ているかで判断すべきである。

Questions & Answers

Q: 本当に必要な保険はどう見極めますか？

突然起きる危険か、自分では用意できないほど損失が重大か、少ない保険料で大きな保障を得られるか、時代の変化にも対応できるかを確認します。公的保障や勤務先の保障、貯蓄で賄える部分を除き、残った不足分だけを保険で補います。

Q: 民間の医療保険が不要と考えられるのはなぜですか？

日本の健康保険が医療費の自己負担を抑え、高額療養費制度も高額な支払いを軽減するためです。想定される負担を貯蓄で賄えるなら、手数料を含む保険料を払い続けるより自己資金で備えられると説明されています。

Q: 高額療養費制度は医療費の負担をどう軽減しますか？

医療費の自己負担が月ごとの限度額を超えた場合に、超過分の負担を大きく軽減する仕組みです。所得によって計算方法は変わりますが、高額な治療でも支払いが際限なく増えることを防ぐ公的なセーフティネットとして紹介されています。

Q: 入院日額型の保険に注意が必要なのはなぜですか？

同じ病気でも入院期間が短くなる傾向があり、長期入院できない場合があるためです。入院日数に応じて給付される商品では、大きな病気でも想定したほど給付を受け取れない可能性があります。

Q: 民間保険では、なぜ加入者の負担が受給を上回るのですか？

保険会社は集めた保険料から給付金だけでなく、社員の給与、施設の賃料、各種経費、企業利益も賄います。そのため、加入者全体では支払う保険料が受け取る給付を上回るよう、統計データを使って商品が設計されていると説明されています。

Q: 死亡保険の必要性が高いのはどのような人ですか？

小さな子どもがいる世帯主や家計の稼ぎ手など、突然亡くなると遺族の生活に大きな不足が生じる人です。必要性は家族構成や生活水準によって変わるため、遺族の生活に必要な金額を基準に判断します。

Q: 死亡保険の必要保障額はどう計算しますか？

遺族と子どもの生活に必要な総額を見積もり、遺族年金、勤務先の保障、現在の貯蓄や自己資金を差し引きます。それでも残る不足額を死亡保険で補うことで、過剰な保障を避けられます。

Q: 中立的な保険相談相手を見極めるには何を確認しますか？

肩書だけで判断せず、相談相手が何から収入を得ているかを確認します。保険販売の仲介手数料を収入源とする相談者には商品を売る利益があるため、保険販売から収入を得ていない有識者に相談するのがよいと説明されています。

Summary & Key Takeaways

• 日本の公的健康保険には、医療費の自己負担を抑える仕組みと、高額になった月の負担に上限を設ける高額療養費制度がある。入院期間も短くなる傾向があり、入院日数に応じて給付される民間医療保険は、想定したほど受け取れない場合がある。常識的な貯蓄があれば、医療費の多くは公的制度と自己資金で対応できるという見方が示されている。

• 民間保険は、加入者から集めた保険料で給付金だけでなく、人件費、賃料などの経費、企業利益も賄う。したがって加入者全体では、支払う保険料が受け取る給付を上回るよう統計的に設計される。保険は期待値だけで判断する商品ではないものの、貯蓄で十分に支払える損失まで保険で備えると、手数料を含む割高な資金準備になりやすい。

• 保険を検討する基準は、突然発生するか、自力では用意できない損失か、少ない負担で大きな保障を得られるか、時代の変化に対応できるかである。必要性が比較的高いのは、小さな子どもがいる現役世代の死亡保障や、働けなくなった場合の保障とされる。ただし遺族年金、傷病手当金、勤務先の保障、貯蓄を確認し、不足額だけを保険で補うことが重要である。