Como investir em renda fixa: o que são CDI, CDB, Selic, LCI e LCA e quanto rendem?

TL;DR

Para escolher entre CDB, LCI, LCA e Tesouro Selic, compare o rendimento líquido, os impostos, o prazo de resgate, o emissor e a cobertura do FGC. No exemplo apresentado, o CDI estava em 10,65% ao ano, enquanto a Selic estava em 10,75% ao ano. Continue lendo para entender como cada aplicação funciona e quando seus custos ou restrições fazem diferença.

Transcript

a aplicação mais conhecida pela maioria dos brasileiros É com certeza poupança que inclusive tem um rendimento bem abaixo a todos os investimentos de renda fixa que vou falar aqui no vídeo de hoje muitos sentem receio de sair da poupança e começar a investir de fato pois não conhecem como funciona os investimentos de renda fixa por dentro bom para ... Read More

Key Insights

• A renda fixa representa um empréstimo feito pelo investidor a um banco, instituição ou governo.
• O CDI citado no vídeo estava em 10,65% ao ano, ficando 0,10 ponto abaixo da taxa Selic.
• O CDB sofre Imposto de Renda regressivo sobre os rendimentos e IOF durante os primeiros 30 dias.
• LCI e LCA são isentas de Imposto de Renda, mas possuem restrições mínimas para o resgate.
• A LCI financia o setor imobiliário, enquanto a LCA direciona recursos ao agronegócio.
• O Tesouro Selic consiste em emprestar dinheiro ao governo e receber juros baseados na taxa Selic.
• O FGC pode ressarcir até R$ 250.000 se o banco falir e o investimento possuir essa cobertura.
• Aplicações pós-fixadas acompanham o CDI vigente, enquanto as prefixadas mantêm a taxa contratada.
• "quando estamos investindo em renda fixa estamos basicamente emprestando dinheiro para bancos ou instituições financeiras e recebendo juros por isso" (1:06)
• "o CDI sempre fica 0,10% a menos que a celic" (3:17)
• "fica calmo que o Imposto de Renda é apenas sobre os rendimentos e não sobre o valor que Você investiu" (3:54)
• "nos primeiros 30 dias de investimento em CDB você verá uma rentabilidade inferior por conta do IOF" (4:59)
• "no caso da lci o prazo mínimo para Resgate é de 12 meses e já da LCA é de 9 meses" (6:09)

Questions & Answers

Q: O que é renda fixa e como ela gera rendimentos?

Investir em renda fixa significa emprestar dinheiro a bancos, instituições financeiras ou ao governo e receber juros. Essas aplicações são consideradas de menor risco e permitem estimar aproximadamente a rentabilidade conforme uma taxa conhecida ou um indicador.

Q: O que são CDB e CDI?

CDB significa Certificado de Depósito Bancário e funciona como um empréstimo do investidor ao banco. O CDI não é um investimento, mas uma taxa usada para medir a rentabilidade de aplicações, como um CDB que paga 100% do CDI.

Q: Quanto rende um CDB que paga 100% do CDI?

No momento citado, um CDB que pagava 100% do CDI tinha rendimento bruto de 10,65% ao ano, enquanto a Selic estava em 10,75% ao ano. O valor líquido seria menor por causa do Imposto de Renda sobre os rendimentos.

Q: Como funciona a tributação do CDB?

O Imposto de Renda do CDB incide somente sobre os rendimentos e é retido automaticamente na fonte. A alíquota apresentada é de 22,5% até seis meses, 20% entre seis meses e um ano e 15% depois de dois anos, além do IOF regressivo nos primeiros 30 dias.

Q: Qual é a diferença entre CDB, LCI e LCA?

O CDB está sujeito ao Imposto de Renda sobre os rendimentos, enquanto LCI e LCA são isentas desse imposto. A LCI direciona recursos ao setor imobiliário, e a LCA financia o agronegócio.

Q: CDB é sempre menos vantajoso que LCI ou LCA?

Não, a isenção de Imposto de Renda não torna LCI ou LCA automaticamente melhores. O exemplo compara um CDB de 120% do CDI com LCI ou LCA de 90% do CDI, mostrando que é necessário calcular o retorno após os impostos.

Q: Quais são os prazos mínimos para resgatar LCI e LCA?

O prazo mínimo de resgate informado para LCI é de 12 meses, e para LCA é de nove meses. O dinheiro não pode ser resgatado antes do prazo correspondente, por isso essa restrição deve ser considerada antes da aplicação.

Q: Como funcionam o Tesouro Selic e a proteção do FGC?

No Tesouro Selic, o investidor empresta dinheiro ao governo e recebe juros baseados na taxa Selic. CDB, LCI e LCA podem ter cobertura do FGC, que pode ressarcir até R$ 250.000 se o banco falir e o investimento estiver coberto.

Summary & Key Takeaways

• Investir em renda fixa significa emprestar recursos a bancos, instituições financeiras ou ao governo e receber juros. As aplicações são consideradas de menor risco e podem ter retorno prefixado ou pós-fixado.

• CDB costuma acompanhar o CDI e sofre incidência regressiva de Imposto de Renda, além de IOF nos primeiros 30 dias. LCI e LCA são isentas de Imposto de Renda, mas possuem prazos mínimos para resgate.

• A escolha deve considerar retorno líquido, liquidez, vencimento, emissor e proteção do FGC. Bancos menores podem oferecer percentuais maiores do CDI, mas também apresentam risco de falência superior ao dos bancões.